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房價即將反彈?!加拿大明年或廢除壓力測試

文章來源:加國無憂    發布時間:2019-05-19 22:49

今年10月,加拿大將迎來聯邦大選,大選前夕,各位候選人都開始展開各種宣傳,隨著選期將近,杜魯多的人氣也好像越來越低。

這時,杜魯多的對手加拿大保守黨黨領謝爾(andrew scheer)則放出重磅消息,可能會為他贏得民心。他表示,一旦他當選,將重新評估2018年1月引入的強制按揭壓力測試政策并極有可能將其廢除。這一舉措很可能令加拿大房地產市場,特別是最近一直處于低迷的bc房地產市場出現大逆轉!

上周,謝爾在加拿大建商協會會議上稱:“政策和不斷上升的稅費,導致很多人無法申請到按揭,被迫放棄了購房夢想。強制按揭壓力測試顯然導致了一些之前沒有預料到的重大影響。”

他認為,盡管信用市場的風險控制很有必要,但是,只要首次購房者是能償還房貸,就不應該把他們擠出市場。他還說,“我認為這個政策并沒有起到應有的效果,反而讓加拿大人被迫向私人公司借貸,支付了更高的利息,所以我們應該停止強制按揭壓力測試政策。”

謝爾還做出一個重要承諾,要將按揭償還最長期限放寬至30年:“上一次有30年按揭還是2012年的事,后來加拿大金融監管機構osfi就把按揭最長期限縮短到了25年。”大溫地產局主席phil moore最近也表達了和謝爾類似的觀點,他表示,“按揭者被他們的第一家銀行當成人質了,由于強制按揭壓力測試,導致許多按揭者無法在市場中選擇對于自己最有利的利率,這對于加拿大人來說是不公平的。”

壓力測試2018年開始實施,目的是在調整房屋按揭貸款的審批制度。主要針對首付20%以上的房屋貸款人,故又稱為b-20新規。規則要求,銀行必須測試在合同利率基礎上再追加200個基點(或2%)的利率時,借款人償還抵押貸款的能力。其實,從今年年初開始,已經有多個團體像聯邦政府呼吁放寬壓力測試要求。

代表全國房貸經紀和按揭行業的專業機構mpc(mortgage professionals canada)向聯邦政府發出呼吁,放寬壓力測試要求,以挽救越來越不景氣的房地產市場。

他們提出,將在合同利率基礎上追加200個基點(或2%)的要求降低,大幅調低至75個基點(或0.75%)。

也就是說,以加拿大五年固定期的按揭利率約為3.7%,按照目前osfi的要求,那么就是要用5.7%的利率來測試借貸者的還款能力。按照mpc的修改建議,那么只需要按4.45%的利率來進行壓力測試。

加拿大建筑和土地開發協會(bild)也向向聯邦發出呼吁,盡快取消壓力測試,房子真的賣不動了!

他們的ceo給出兩條建議,一是盡快取消壓力測試,二是將還款期限制從現在的25年延長至30年。他說只有采取這些舉措,才有望復蘇。有消息稱,聯邦財長莫奈(bill morneau)正要手下著手研究,將還款期限制從現在的25年延長至30年。如果消息屬實,那么這也將是聯邦政府的重大政策變化。

還有消息先是,加拿大主要金融監管機構的口氣已經有所松動,稱會根據情況變化,在適當時候作出適當調整。

路透社的報道表示,osfi面臨來自銀行和按揭貸款機構游說者的壓力越來越大,他們要求osfi對旨在降低貸款風險的壓力測試的規則進行適當修改,以適應形勢的變化。

至少有三位知情人士對路透社表示,這些游說者認為,他們當初歡迎osfi實施更嚴格的按揭政策,包括壓力測試,以便控制加拿大尤其溫哥華和多倫多過熱的市場及飛漲的房價。

但現在,自從2018年年初開始實施壓力測試之后,市場越來越冷,銀行和貸款機構表示,聯邦放寬壓力測試條款不僅有助于防止房市繼續下行甚至崩潰,而且可以有效地阻止借款人流向不受osfi監管的、風險也更大的私人貸款機構。

在這樣的情況下,最近,加拿大貸款利率上升帶來的壓力正在逐漸降低,雖然只有一點點……

hsbc已將固定10年期抵押貸款利率降至3.24%。與此同時,兩家規模較小的貸款機構intellimortgage和butler mortgage所提供的10年期抵押貸款利率是3.22%。

因此,有一些銀行業推測,政府可能最終會取消對于10年期貸款的壓力測試,因為加拿大央行現在也在推廣長期利率,而且10年期固定利率的風險要小得多。意味著借款人只需要證明他們能夠負擔得起實際的接觸利率,不必擔心假如市場有了變動,貸款人是否還具備償還能力。

10年利率所吸引的正是不以炒房為目的的購房者,而是那些生活穩定,不追求過多變化的人。

壓力測試實施以來,bc的樓市可以說是一路下滑。今年4月份本省由中央放盤系統(mls)的成交量顯示達到6,652宗,比去年4月的8,206宗少了18.9%,情況與3月份相近。

bc省4 月的整體住宅平均價為68.5萬元,比去年4月的73萬元,下跌了6.2%。

這么看來,各方勢力現在都傾向于將房屋按揭貸款壓力測試放寬或者取消,這一政策很可能在明年發生變化。一旦壓力測試取消,不知道如此低迷的bc省房地產市場會不會反彈逆襲?

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